¿Qué es el compliance AML/KYC en cripto?
AML (anti-lavado) y KYC (conocé a tu cliente) son el conjunto de controles para evitar que tu operación con criptoactivos se use para lavar dinero o financiar actividades ilícitas. En la práctica son dos cosas: identificar y conocer a tu contraparte (KYC) y monitorear el origen y el riesgo de los fondos y las direcciones (AML). En cripto se suma un control propio: el riesgo de la dirección on-chain.
¿Qué exige la ley en Argentina para operar con cripto?
Desde 2024, la Ley 27.739 modificó la Ley 25.246 e incorporó a los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (PSAV) como sujetos obligados ante la UIF. La CNV creó un Registro de PSAV (RG 994/2024) y la UIF dictó la Resolución 49/2024 con las obligaciones AML/KYC. Desde fines de 2025, estar inscripto en el Registro de la CNV es condición para operar legalmente como PSAV.
- Ley 27.739 (2024): los PSAV son sujetos obligados ante la UIF.
- CNV RG 994/2024: Registro de PSAV, obligatorio para operar.
- UIF Res. 49/2024: programa AML/KYC basado en riesgo y reportes a la UIF.
Esto no es asesoramiento legal
La normativa de activos virtuales es reciente y cambia: fechas, alcances y detalles conviene confirmarlos con un profesional para tu caso. Lo que sigue explica el marco general y cómo una herramienta ayuda a cumplirlo, no reemplaza a tu oficial de compliance ni a tu abogado.
¿Quién es un PSAV y me alcanza la norma?
Un PSAV (Proveedor de Servicios de Activos Virtuales) es quien, como negocio, intermedia con cripto para terceros: exchanges, casas que compran y venden, custodios, o quien transfiere activos virtuales por cuenta de clientes. Si tu actividad encuadra ahí, te alcanzan las obligaciones de registro y de AML/KYC. La definición es amplia, así que conviene analizarla con un profesional para tu caso puntual.
¿Qué controles concretos hay que tener?
Un programa AML/KYC basado en riesgo incluye: identificar a cada contraparte y verificar su identidad, chequearla contra listas de sanciones y personas expuestas (PEP), evaluar el riesgo del cliente y de la operación, monitorear y, cuando corresponde, reportar operaciones sospechosas a la UIF. En cripto se agrega el screening de las direcciones on-chain: saber si una billetera está vinculada a fondos ilícitos antes de recibir o enviar.
¿Cómo se evalúa el riesgo de una dirección de cripto?
Se le asigna un puntaje según su historial y sus vínculos on-chain: si tocó mixers, exchanges sin KYC, direcciones sancionadas o esquemas conocidos de fraude. Ese screening se hace antes de mover fondos, no después, para poder frenar una transferencia a una billetera peligrosa o a la red equivocada. Es el equivalente cripto del chequeo de listas que hacés sobre una persona.
¿Cómo lo resuelve MOBU?
El módulo de Compliance corre el screening solo, sin frenarte. El Escudo Compliance verifica cada contraparte contra las listas cargadas (OFAC, UIF, BCRA, PEPs de Argentina y FATF) antes de que salga una transferencia, y el Escudo Cripto le pone un puntaje de riesgo a las direcciones de Tron y BSC antes de que muevas un solo USDT.
- La solución de Compliance AML/KYC hace screening automático contra listas de sanciones y PEPs, con veredicto de 0 a 100 y cola de revisión para el oficial de compliance.
- El Escudo Cripto puntúa direcciones de Tron y BSC y te frena antes de mandar USDT a una dirección peligrosa o a la red equivocada.
- Cada veredicto, excepción y decisión queda auditado y exportable por rango de fechas: el módulo de Compliance te deja armar el reporte para la UIF o el banco.