¿Qué es un software para casa de cambio u OTC?
Es un sistema pensado para operar compra y venta de monedas: registra cada operación con su tipo de cambio y contraparte, mantiene las cotizaciones al día, controla la caja en varias monedas y te dice cuánto ganaste y cuánto de tu patrimonio está expuesto a cada tipo de cambio. Un ERP común no sirve: no está hecho para saldos por moneda ni tesorería operativa de una mesa.
La operatoria de cambio tiene una lógica propia —spread, paridades, conciliación de fondos, riesgo de contraparte— que los sistemas de gestión genéricos no modelan. Por eso conviene una herramienta específica del rubro.
¿Qué tiene que tener sí o sí?
Cuatro cosas mínimas: registro de operaciones con spread, cotizaciones vivas por paridad, control de caja por moneda y medición de la ganancia y la exposición. A eso se le suma el compliance AML, que en Argentina dejó de ser opcional. Si falta alguna, tarde o temprano terminás tapando el agujero con una planilla paralela.
- Operaciones con spread o precio fijo, con la contraparte y los fondos asociados a cada una.
- Cotizaciones bid/ask por paridad, con cross-rate automático y actualización desde el mercado.
- Caja multimoneda: saldos por moneda y por mesa, sin mezclar en un total falso.
- Ganancia realizada y no realizada y exposición al tipo de cambio por moneda.
- Cuenta corriente por cliente en varias monedas, con sus acuerdos y tasas.
- Compliance AML/KYC con screening de contrapartes y scoring de riesgo.
¿Cómo se maneja el spread y la cotización?
El corazón es la cotización bid/ask por paridad: el precio al que comprás y al que vendés. Un buen sistema deriva las paridades cruzadas solo (por ejemplo, USD/ARS a partir de USD/BRL y BRL/ARS), toma el precio del mercado y le aplica tu margen de compra y venta por separado. Y valida cada operación contra la tasa publicada: si alguien opera desviado, salta la alerta.
Una guarda contra el precio raro
Cuando la cotización se actualiza sola desde el mercado, conviene un tope de salto máximo: si el precio pega un brinco mayor al que definiste, el sistema no publica esa tasa y te avisa, en lugar de dejar que operen a un valor erróneo por un dato malo de la fuente.
¿Cómo mido la ganancia y la exposición al dólar?
Separando la ganancia realizada (la de operaciones ya cerradas) de la no realizada (la latente en tu posición abierta), y mirando la posición neta por moneda. Tu resultado no lo define solo el spread que cobraste: lo define también cuánto se movió el dólar sobre el stock de divisas que tenés parado. Medir una sin la otra te da una foto incompleta.
Una mesa puede tener un día de spreads excelentes y, al mismo tiempo, una pérdida no realizada grande porque quedó larga en una moneda que bajó. Por eso la exposición por moneda tiene que estar a la vista, en tiempo real, no recién en el cierre.
¿Qué compliance necesito para operar cambio y cripto?
Screening de tus contrapartes contra listas de sanciones (OFAC, UIF, BCRA) y un scoring de riesgo antes de prestar o comprar cheques. Si además operás activos virtuales como USDT, en Argentina la actividad de cambio de cripto está regulada: la Ley 27.739 puso a los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (PSAV) bajo la CNV y la UIF, con registro y obligaciones AML/KYC.
- Screening AML de contrapartes contra OFAC, OpenSanctions, UIF y BCRA al crear el contacto o al operar.
- Scoring de riesgo: situación en BCRA (deudas y cheques rechazados) antes de dar crédito.
- Si hacés de la compra-venta de cripto un negocio, evaluá si sos PSAV: el régimen (CNV RG 1058/2025) exige registro.
- Auditoría inalterable de cada operación: quién hizo qué y cuándo.
Sobre el registro PSAV
Que necesites o no inscribirte como PSAV depende de tu actividad concreta y de la normativa vigente, que se actualiza seguido. Esta guía es orientativa: antes de definir tu situación, verificá el régimen de la CNV y la UIF y consultá con tu asesor legal.
¿Cómo lo resuelve MOBU?
MOBU nació para financieras, casas de cambio y arbitradores OTC: compra y venta de monedas con spread automático, cotizaciones bid/ask con cross-rate, caja y cheques, cuenta corriente multimoneda por cliente, ganancia realizada y no realizada, y exposición al tipo de cambio a la vista. Con screening AML y scoring BCRA integrados, y multi-desk para varias sucursales.
- El software para negocios financieros cubre mesa de cambio, cuevas y OTC, con saldos por moneda y por mesa (Desk).
- El módulo de Finanzas registra cada operación con spread, mantiene las cotizaciones y suma créditos con devengado automático y scoring de riesgo.
- El USDT entra a tu posición y tu exposición como una moneda más, con conciliación on-chain y chequeo de direcciones antes de enviar.