¿Qué es la conciliación bancaria?
La conciliación bancaria es el proceso de cruzar los movimientos de tu extracto bancario contra tus registros internos para verificar que coinciden y explicar las diferencias. Su objetivo es que el saldo que muestra el banco y el saldo que muestran tus libros cierren, identificando qué movimientos están en un lado y todavía no en el otro.
Esas diferencias temporales se llaman partidas conciliatorias: cheques emitidos que el beneficiario todavía no depositó, depósitos en tránsito, comisiones e impuestos que el banco te cobró y aún no registraste, o intereses acreditados. Conciliar es, en el fondo, dejar cada movimiento explicado.
¿Por qué es importante conciliar seguido?
Porque el extracto es tu fuente de verdad sobre la plata que realmente entró y salió. Conciliar seguido te permite detectar a tiempo débitos no autorizados, cobros duplicados, transferencias que un cliente dice haber hecho y no aparecen, y errores de carga. Cuanto más espaciás la conciliación, más difícil es rastrear de dónde salió cada diferencia.
- Detectás fraudes o débitos indebidos antes de que se acumulen.
- Sabés qué cobros están realmente acreditados y cuáles siguen pendientes.
- Evitás pagar dos veces o registrar un ingreso que nunca entró.
- Tenés el saldo real disponible para decidir pagos, sin sorpresas.
¿Cómo se hace una conciliación bancaria, paso a paso?
El método clásico tiene cuatro pasos: conseguir el extracto del período, compararlo contra tus registros, marcar los movimientos que coinciden y aislar los que no. Los que no coinciden son tus partidas conciliatorias, que explicás una por una hasta que el saldo del banco y el de tus libros queden alineados.
- 1. Obtené el extracto del banco del período que vas a conciliar.
- 2. Cotejá cada movimiento del extracto contra tu registro de tesorería (por fecha, monto y referencia).
- 3. Marcá lo que coincide y dejá aparte lo que aparece en un solo lado.
- 4. Explicá las partidas conciliatorias: cheques no debitados, depósitos en tránsito, comisiones, intereses, y ajustá tus registros donde corresponda.
¿Qué significa que la conciliación sea automática?
Significa que el software hace el trabajo de cotejar por vos. En lugar de comparar renglón por renglón, importás el extracto y el sistema matchea cada movimiento automáticamente contra tus registros usando reglas (monto, fecha, referencia) e inteligencia artificial. Lo que coincide exacto se aprueba solo; lo que no, queda como sugerencia con un puntaje de coincidencia para que lo revises.
Automático no es a ciegas
Una buena conciliación automática se auto-aprueba solo cuando hay coincidencia exacta (por ejemplo, la referencia del comprobante). El resto lo propone con un score y lo deja para tu revisión, con auditoría de quién aprobó qué. Automatizás lo obvio y te quedás solo con las excepciones.
¿Cómo lo resuelve MOBU?
MOBU convierte la conciliación en un flujo casi sin tipeo. Subís el extracto (Excel, CSV o TXT) con un parser configurable por banco, y el sistema deduplica, sugiere el contacto de cada crédito y aplica la comisión pactada de cada uno. Además, tu propio cliente puede subir su comprobante y la IA lo cruza contra el extracto.
- La conciliación bancaria automática arma la cola de créditos por asignar y sugiere el contacto de cada uno por score de coincidencia.
- El módulo de Tesorería importa el extracto con deduplicación, para que el mismo movimiento nunca entre dos veces.
- Con la conciliación de comprobantes, el cliente sube su foto o PDF, la IA extrae monto, fecha, CUIT y referencia, y lo que coincide exacto se aprueba solo.